Parce qu’un entrepreneur ne peut pas accepter qu’un événement fortuit, indépendant de sa volonté, un petit grain de sable dans les rouages qu’il a mis des années à construire, puisse faire s’arrêter toute la machine. Parce qu’un événement dans une entreprise n’est pas seulement un moment désagréable pour dépenser de l’argent. En réalité, il faut des jours, des semaines, voire des mois pour qu’une entreprise retrouve son niveau d’avant la catastrophe après la remise en état des machines.
Le chef d’entreprise doit se préoccuper de choisir une assurance entreprise adaptée à son activité et offrant une protection complète. Mais comment choisir une assurance commerciale sans se perdre dans les différentes offres qui lui sont proposées ? Le chef d’entreprise se retrouve fréquemment désemparé face au nombre d’options qui s’offrent à lui.
La première chose à considérer est le type de contrat : il existe plusieurs options de couverture, et certaines sont obligatoires pour certains professionnels. Ensuite, avec l’arrivée de nouveaux acteurs et outils, notamment les souscriptions en ligne, le marché a considérablement évolué. Dans cet article, nous vous proposons nos suggestions pour choisir le contrat d’assurance idéal pour votre entreprise.
Quel type d’assurance choisir ?
Les entreprises sont concernées par un large éventail de préoccupations, ce qui explique notamment la popularité des solutions d’assurance, qui peuvent être incluses dans une seule couverture. Certains de ces biens sont même exigés par certaines professions.
Doit-on choisir une ou plusieurs assurances ?
L’assurance commerciale est conçue pour protéger une entreprise et ses dirigeants contre les risques auxquels ils sont confrontés. Ces menaces sont soit connues de toutes les entreprises, soit, dans certains cas, limitées à certains secteurs d’activité. À chacun de ces dangers correspond une couverture d’assurance spécifique.
Parce qu’il n’y a pas deux entreprises identiques, il est essentiel de passer par une phase d’évaluation initiale pour identifier les risques associés à votre activité et quantifier les pertes financières potentielles.
Il est alors possible de choisir, parmi les plans d’assurance commerciale les plus importants, ceux qui correspondent vraiment à ses besoins et qui peuvent faire l’objet d’un devis :
L’assurance responsabilité civile des entreprises est l’un des aspects les plus importants de la gestion des risques d’entreprise. Elle vous protège contre les dommages causés à des tiers par une organisation ou son personnel.
En outre, une couverture est disponible pour un dépôt perdu.
- L’assurance contre les pertes d’exploitation, qui vise à rembourser à l’entreprise les coûts liés à un arrêt partiel ou total de l’activité commerciale après une calamité.
- Pertes résultant de la perte de clients ou de ventes, comme les frais médicaux.
- L’assurance emprunteur collatéralisée, qui vous protège contre le risque de perdre vos paiements en cours en cas de retard ou de défaut de paiement d’un client.
- Assurance des produits, équipements ou matières premières de l’entreprise contre la détérioration ou l’abandon. Ces assurances peuvent être refusées pour des biens et des matières premières spécifiques, comme les ordinateurs, les automobiles et d’autres articles.
- Assurance des locaux professionnels contre l’incendie, les dégâts des eaux et le vol.
Les professionnels s’intéressent à divers contrats d’assurance, cependant les assureurs ont pris les devants pour faciliter ces démarches en les fusionnant en un seul : l’assurance multirisque entreprise. Une police multirisque d’entreprise couvrira une partie importante des risques posés par les locaux, les produits et le matériel de l’entreprise. Une couverture de la responsabilité professionnelle, ainsi qu’une protection juridique, y sont généralement liées.
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Qui doivent souscrire cette assurance ?
Si la question du choix de l’assurance est surtout abordée par les solutions de forfaits commerciaux, elle l’est aussi par le législateur. En effet, certaines polices d’assurance sont exigées pour certains professionnels qui doivent justifier d’une couverture s’ils ne sont pas en mesure de le faire.
Comment trouver une assurance abordable ?
Comment choisir le produit idéal lorsque vous avez déterminé les types d’assurance et les responsabilités légales ? Avant tout, en trouvant le meilleur interlocuteur, en obtenant l’assurance de votre entreprise de la manière la plus rentable possible et en suivant quelques conseils.
Les interlocuteurs privilégiés
L’émergence de progrès technologiques innovants a certainement ouvert le marché de l’assurance aux entreprises. Les traditionnels agents d’assurance de quartier ne sont plus les seuls à proposer des polices d’entreprise. En effet, plusieurs nouveaux acteurs ont fait leur entrée dans ce secteur extrêmement attractif.
Les banques sont désormais les principaux concurrents des assureurs traditionnels (dont certains ont créé des opérations bancaires en guise de représailles, mais c’est une autre histoire). C’est très simple : avant qu’un entrepreneur n’envisage de demander à son banquier s’il propose une assurance, il aura reçu toutes les informations par e-mail, par courrier et par téléphone – parfois plusieurs fois. Un banquier connaît généralement bien l’activité de son client. Ses propositions d’assurance doivent être sérieusement prises en considération.
En France, le nombre de courtiers en assurances pour les professionnels s’est accru : on en compte actuellement plus de 21 000. Les courtiers négocient avec les assureurs pour le compte de leurs clients et sélectionnent le meilleur rapport garantie/prix après avoir comparé les offres de plusieurs assureurs. Enfin, ces intermédiaires financiers profitent aux assurés en leur faisant gagner du temps et de l’argent ; ils opèrent de manière indépendante et sont rémunérés par les assureurs choisis.
La souscription sur internet
La souscription d’une assurance multirisque entreprise en ligne est une alternative à l’achat auprès d’une agence, en plus de la possibilité de recourir à un intermédiaire. D’ailleurs, cette option est souvent un choix des intermédiaires puisque de nombreux acteurs du marché ont choisi de n’opérer qu’à distance sur le marché.
C’est le cas des « pure players« , qui vous permettent d’effectuer la procédure de demande d’assurance en ligne, du dépôt des documents requis à la signature du contrat. Les primes d’assurance commerciale de ces concurrents sont souvent un peu moins élevées que celles demandées par les courtiers traditionnels.