Les tarifs de la banque sont assez compétitifs et ses services sont adaptés aux besoins des entreprises, tels que la possibilité de facturer des frais de mouvement spécifiques, le virement inter-entreprises SEPA et l’accès personnalisé à un conseiller financier. Voici les critères à prendre en compte pour décider à quelle banque s’adresser lorsqu’on dirige une TPE/PME, un auto-entrepreneur ou une profession libérale. Nous vous fournirons ensuite une liste des meilleures banques en ligne pour les entreprises, basée sur notre comparaison détaillée des différents services et tarifs disponibles en ligne.
Pourquoi utiliser une banque en ligne ?
L’intérêt d’une banque en ligne est sa tarification assez compétitive et souvent personnalisable en fonction du nombre de services réellement utilisés. À titre de comparaison, les banques traditionnelles préfèrent fournir un service mensuel « clé en main » qui est à la fois plus coûteux et comprend d’autres activités qui peuvent être jugées inutiles par votre organisation.
Choisir une banque en ligne pour démarrer son activité professionnelle est certainement une décision financière intéressante dans ce contexte, compte tenu des tarifs proposés. Selon notre analyse ci-dessous, plusieurs banques en ligne ciblent spécifiquement les auto-entrepreneurs, les professions libérales ou les petites entreprises (TPE/PME).
Existe-t-il une meilleure banque en ligne pour les professionnels ?
Quel que soit votre secteur d’activité, vous devez examiner les coûts des transactions bancaires que vous effectuez souvent afin de faire évoluer correctement votre entreprise avant de sélectionner une banque en ligne. Le but est d’estimer le prix ultime « à la carte » pour votre organisation, et de vérifier qu’il est inférieur au prix « clé en main » proposé par une banque traditionnelle.
Gardez à l’esprit que presque toutes les banques en ligne permettent aux professionnels d’obtenir un compte bancaire avec peu ou pas de tracas, même si certaines d’entre elles ont une exigence de dépôt minimum.
Quid des néobanques pour les professionnels
Si vous êtes un professionnel, vous devez faire la distinction entre une « néobanque » (issue du secteur FinTech) et une banque en ligne.
- une néobanque est une institution financière
- une banque ou une banque sur internet est un établissement de crédit
Ainsi, une banque virtuelle peut proposer des financements (crédit, découvert), ainsi que la gestion des produits boursiers et des valeurs mobilisées, contrairement à la néobanque qui sert d’intermédiaire pour les paiements entre différents acteurs de l’économie. Les fonds ont été séquestrés et ne peuvent être utilisés à des fins de placement puisqu’ils font partie de la Néobanque.
Assurez-vous que les néobanques, tout comme les banques en ligne, sont régies par le Code monétaire et financier, sous l’autorité de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution. (ACPR). A cet égard, il est important de savoir que les néobanques ne proposent plus de services financiers pour la gestion de votre compte courant. Ils répondent souvent à cette problématique en proposant des interfaces digitales ultra-conviviales et des solutions pour une meilleure gestion des comptes (accès aux tableaux de bord en temps réel et aux coffres-forts électroniques par exemple).
Comme pour toute banque en ligne, vous devez faire votre choix d’une néobanque en ligne dans les mêmes circonstances que vous le feriez pour une banque en ligne traditionnelle. Vous devez prendre le temps de considérer toutes vos alternatives et d’obtenir la meilleure solution pour vos besoins.
Choisir une banque en ligne : pour les indépendants
En tant qu’auto-entrepreneur, vous devez fournir la preuve de vos dépenses professionnelles à l’IRS en présentant un compte bancaire distinct de votre compte courant habituel. La loi vous donne la possibilité de souscrire à un deuxième compte ordinaire ou d’ouvrir un compte professionnel, qui propose des services peut-être mieux adaptés à vos besoins mais aussi plus onéreux car fournis par les banques traditionnelles (frais de transaction, frais de gestion spécifiques aux comptes professionnels…).
Pour se démarquer, plusieurs banques en ligne proposent une offre spéciale pour les propriétaires de micro et petites entreprises en mettant l’accent sur un ensemble de services personnalisés à un tarif réduit, tels que :
- mettre en place un terminal de paiement
- une gestion de compte simple et rapide (inscription de nouveaux bénéficiaires, virements internes facilités, etc.)
- la possibilité d’accéder au système téléphonique à tout moment de la journée ;
- les cartes de crédit gratuites ;
- Aucun revenu minimum n’est requis pour ouvrir un compte bancaire.
Les banques auto-entrepreneurs en ligne sont une bonne alternative aux comptes professionnels traditionnels, à condition de ne pas recourir à des services extérieurs à l’offre auto-entrepreneur, car cela risquerait d’alourdir la facture. Découvrez les offres de banque en ligne de Monabanq, Axa Banque et Boursorama Banque qui proposent des conditions particulières pour les entrepreneurs et les propriétaires de petites entreprises. Il y a une différence de prix de 7 à 10 euros TTC par mois pour la gestion courante (hors frais de terminal), contre 15 à 40 euros pour les banques traditionnelles.